Agustín Carstens, titan du secteur bancaire, estime que les crypto-monnaies et les banques centrales pourraient ouvrir la voie à un écosystème monétaire diversifié.

Un critique féroce de l’industrie des crypto-monnaies affirme désormais que la technologie des crypto-monnaies pourrait aider les banques à créer un écosystème monétaire innovant et efficace.

Un nouveau rapport rédigé par le directeur général de la Banque des règlements internationaux (BRI), Agustín Carstens, et deux de ses collègues, détaille comment la révolution des actifs numériques pourrait se mêler aux banques centrales pour planter le décor de la politique monétaire du futur.

« Nous soutenons que le système monétaire du futur devrait exploiter les nouvelles capacités techniques démontrées par les crypto-monnaies, mais être fondé sur la confiance que les banques centrales fournissent (BIS 2022).

En d’autres termes, toute transaction légitime qui peut être effectuée avec des crypto peut être mieux accomplie avec de la monnaie de banque centrale. Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) et d’autres infrastructures publiques peuvent étayer un écosystème monétaire riche et diversifié qui soutient l’innovation dans l’intérêt public. »

Les dirigeants de la BRI affirment que si la technologie derrière les crypto-actifs est digne d’intérêt, l’industrie présente de nombreux défauts, tels que l’extrême volatilité des prix et le manque de réglementation et d’évolutivité. Ils affirment que les banques centrales peuvent aider à résoudre ces problèmes.

« La crypto n’est ni stable ni efficace. C’est un secteur largement non réglementé, et ses participants ne sont pas responsables devant la société. Les fraudes, vols et escroqueries fréquents ont suscité de graves inquiétudes quant à l’intégrité du marché.

La crypto nous a fait découvrir les possibilités de l’innovation. Pourtant, ses éléments les plus utiles doivent reposer sur des bases plus solides. En adoptant de nouvelles capacités techniques [by] en s’appuyant sur un noyau de confiance, la monnaie de banque centrale peut servir de base à un écosystème monétaire riche et diversifié, évolutif et conçu dans l’intérêt général. »

Le rapport cite la tokenisation de l’immobilier et les achats au détail comme des exemples de la façon dont les banques centrales peuvent utiliser les actifs numériques.

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 » Tout d’abord, les CBDC (actifs numériques de la banque centrale) en gros – une représentation supérieure de la monnaie de la banque centrale destinée à être utilisée exclusivement par les banques et autres institutions de confiance – peuvent offrir de nouvelles capacités techniques….

Par exemple, l’acheteur et le vendeur d’une maison pourraient convenir dès le départ que le paiement et le transfert du titre de propriété par jeton doivent être simultanés[…].

Deuxièmement, au niveau du détail, les CBDC ont un grand potentiel, tout comme leurs cousins germains, les systèmes de paiement rapide. Les CBDC de détail fonctionneraient comme de l’argent numérique à la disposition des ménages et des entreprises, avec des services fournis par des entreprises privées.

Les systèmes de paiement rapide de détail gérés par les banques centrales sont similaires aux CBDC de détail en ce qu’ils fournissent cette plate-forme commune tout en garantissant que les services sont entièrement connectés. Les deux promettent de réduire les coûts de paiement et de permettre l’inclusion financière. »

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