La Réserve fédérale américaine progresse dans le paysage prometteur des CBDC (Central Bank Digital Currencies).
L’objectif est de redéfinir les écosystèmes financiers et d’améliorer la convivialité des transactions numériques.
Les innovateurs de la fintech reconnaissent les avantages, mais reconnaissent également que la conversation autour des CBDC est loin d’être unilatérale.
Les défis réglementaires, les préoccupations concernant la sécurité des consommateurs et les débats sur l’implication des gouvernements sont autant de sujets brûlants dans ce récit en pleine évolution.
Cependant, l’évolution technologique n’attend pas, et nous ne devrions pas non plus attendre.
Les sociétés Fintech doivent s’aligner sur ce changement technologique, car il pourrait redéfinir la vitesse et la sécurité des transactions d’une manière favorable aux utilisateurs finaux et aux entreprises.
Décortiquer le phénomène des CBDC
Les CBDC représentent un amalgame de confiance financière traditionnelle et de commodité technologique moderne.
Pour le secteur de la fintech, cela signifie une opportunité de s’intégrer de manière plus transparente dans les systèmes financiers traditionnels.
Pour illustrer cet attrait, une étude récente du Département monétaire et économique de la Banque des règlements internationaux indique une augmentation significative de l’engagement avec les CBDC parmi les banques centrales mondiales.
L’étude montre que sur les 81 banques centrales interrogées, 90 % explorent activement les initiatives des CBDC. Il s’agit d’une nette augmentation par rapport aux 83 % environ en 2020.
Plus précisément, un quart des banques centrales ont lancé des projets pilotes de CBDC, tandis que plus de 60 % en sont au stade de l’expérimentation ou de la validation du concept.
La pression en faveur de l’adoption du numérique et l’intérêt croissant pour les monnaies stables dans le sillage de la pandémie de Covid-19 ont probablement contribué à ce changement.
Pourquoi les CBDC attirent l’attention du monde entier
Les CBDC pourraient être la force stabilisatrice dont nous avons besoin pour contrer les hauts et les bas endémiques de l’espace cryptographique.
Elles peuvent également combler le vide laissé par la diminution de l’utilisation de la monnaie fiduciaire. Ce paysage changeant est en fait une invitation à innover et à développer de nouveaux produits.
Les banques centrales sont attirées par les CBDC parce qu’à mesure que les actifs numériques gagnent du terrain, les monnaies fiduciaires traditionnelles sont confrontées à un nouveau rival.
Les banques centrales ne veulent pas se laisser distancer. Il s’agit de rester à la pointe de la technologie des paiements.
Les institutions cherchent à moderniser, voire à révolutionner la manière dont elles effectuent leurs transactions quotidiennes.
En introduisant les CBDC, les banques centrales pourraient se donner les moyens de mieux piloter les systèmes de paiement mondiaux.
Une fois que les CBDC seront devenues monnaie courante, elles pourraient jeter les bases d’une vague de nouveaux services fintech.
Imaginez des paiements transfrontaliers plus efficaces, des contrats plus intelligents et des options de prêt de pair à pair plus faciles à naviguer.
En bref, les CBDC pourraient être la clé qui ouvre la voie à un tout nouveau niveau d’innovation financière.
Cela dit, la Fed adopte toujours une approche très prudente à l’égard de l’idée de déployer une CBDC. Après tout, il s’agit de préparer l’avenir.
Les portefeuilles numériques et les crypto-monnaies faisant désormais partie intégrante des conversations financières, il est évident que le changement se prépare.
Cela dit, le conseil d’administration de la Fed ne veut pas perdre de vue sa mission principale, qui est de maintenir la confiance dans le dollar américain.
Par conséquent, si nous assistons à la création d’une CBDC fédérale, il faut s’attendre à ce qu’elle n’intervienne qu’après une planification et un examen minutieux.
L’opinion publique, une arme à double tranchant
En ce qui concerne l’adhésion et l’information de tous, la Réserve fédérale lance un vaste appel à contribution.
Elle s’inspire des meilleures pratiques mondiales et ouvre des canaux pour les opinions publiques.
Il est clair qu’ils veulent prendre une décision non seulement éclairée, mais aussi inclusive, mais l’opinion publique reste mitigée quant à cette idée.
Selon des sondages récents, 34 % des Américains sont opposés à l’idée d’une CBDC aux États-Unis, tandis que 16 % seulement y sont favorables.
En d’autres termes, les personnes interrogées qui connaissaient le concept s’y opposent à deux contre un.
Les inquiétudes concernant la surveillance gouvernementale et les risques de cybersécurité sont au premier plan pour prédire l’opposition 68 % des personnes interrogées diraient « non merci » à une CBDC si elle permettait au gouvernement de suivre leurs dépenses.
Le même pourcentage s’opposerait à l’introduction d’une monnaie numérique si elle entraînait la disparition de l’argent liquide.
Le débat s’intensifie sur le degré de rigueur de la réglementation d’une hypothétique CBDC.
D’un côté, il y a ceux qui disent qu’il faut mettre en place des règles strictes. Il s’agit de la sécurité des consommateurs, de la minimisation des risques et de la mise en place d’un plan de jeu clair et équitable.
Ils n’ont pas tort : si nous remodelons le paysage financier avec les monnaies numériques, un contrôle gouvernemental solide semble être un bon moyen de garder les choses stables et honnêtes.
D’un autre côté, certains se méfient de l’idée que Big Brother puisse prendre toutes les décisions.
Ils craignent qu’une réglementation excessive, facilitée par une CBDC, ne nous ralentisse et ne rende difficile l’entrée de nouveaux acteurs dans le jeu, ce qui conduirait à un marché moins compétitif.
N’oublions pas non plus la question de la protection de la vie privée dans le domaine financier. L’idée d’un gouvernement capable de suivre chaque centime que vous dépensez semble effrayante.
Et si l’accès aux fonds pouvait être coupé sur la base d’une sorte de système de crédit social lié à une CBDC ?
Alors que nous approfondissons la discussion sur les CBDC, ce sont autant de signaux d’alarme qui doivent être pris en compte.
Cela dit, il convient de noter que près de la moitié des personnes interrogées n’ont pas encore pris leur décision.
Cela s’explique probablement par le fait qu’ils ne sont pas pleinement informés de ce que sont les CBDC ou de ce qu’elles pourraient signifier pour eux.
L’enquête précise que la confiance dans la Réserve fédérale et une bonne compréhension des CBDC sont des indicateurs forts pour savoir si quelqu’un est pour ou contre ce saut numérique.
La question qui se pose à nous, dans le secteur de la fintech, est donc de savoir comment nous pouvons jouer un rôle dans l’éducation du public sur les avantages potentiels des CBDC tout en répondant aux préoccupations légitimes en matière de protection de la vie privée et de sécurité.
Trouver l’équilibre entre réglementation et innovation
L’émergence des CBDC a donné lieu à des discussions animées entre législateurs, économistes et simples citoyens.
Les partisans d’une surveillance accrue y voient un moyen de garantir l’équité, d’assurer la sécurité des consommateurs et de mettre un terme aux transactions douteuses.
Mais un autre camp met en garde contre un excès de règles qui pourrait étouffer l’innovation et freiner la croissance des nouvelles technologies et applications dans le domaine des monnaies numériques.
Trouver le bon équilibre en ce qui concerne le déploiement potentiel d’une CBDC est un acte délicat. Il devient évident que les règles internationales pourraient être la clé pour éviter tout abus de pouvoir.
S’il est indéniable que le gouvernement a un rôle important à jouer dans le maintien de la stabilité et de l’intégrité financières, il ne peut pas et ne doit pas être le seul responsable.
Les partenariats avec les acteurs du secteur privé et l’exploitation de l’expertise industrielle sont essentiels pour stimuler l’innovation et créer des systèmes de paiement efficaces.
À mon avis, trouver le bon dosage de réglementation, d’innovation et de protection des consommateurs est une entreprise délicate mais essentielle. Elle nécessite une analyse réfléchie et la participation active d’une série de parties prenantes.
Il sera essentiel de trouver le bon équilibre pour déployer avec succès les CBDC de manière à stimuler l’économie, à faire progresser l’inclusion financière et à apporter des avantages tangibles aux particuliers et aux entreprises.
Rédactrice pour le site d’actualité Essonneinfo. Hélène est spécialisée dans l’écriture et le journalisme, elle aime partager des informations intéressantes et des nouvelles avec les lecteurs. En dehors de ses activités journalistiques.Hélène est une passionnée d’arts et de culture, elle aime aller au musée, découvrir de nouvelles expositions et assister à des concerts.
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