Les banques américaines sont confrontées à un « faux sentiment de sécurité » face aux signes croissants de tensions sur le crédit, selon le régulateur bancaire

Le contrôleur de la monnaie par intérim, Michael J. Hsu, vient de lancer un nouvel avertissement concernant les risques potentiels pour le système bancaire américain.

Dans une nouvelle déclaration de l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC), Hsu déclare que les banques doivent être « sur leurs gardes » en ce qui concerne la gestion des risques alors que les marchés du crédit commencent à s’affaiblir.

dit Hsu,

« Cela signifie que les banques devraient être :

• se prémunir contre un faux sentiment de confort dû à la récente stabilité relative des marchés bancaires et aux données bénignes sur la performance du crédit au cours de la pandémie,
• réévaluer les expositions, en particulier les concentrations d’actifs et de passifs, dans le cadre d’une série de scénarios,
• en prenant des mesures pour préserver les fonds propres et maintenir une forte liquidité, conformément au profil de risque de chaque banque,
• maintenir une discipline et une gestion des risques rigoureuse dans tous les domaines de risque, et pas seulement en réponse aux gros titres, et
• se préparer à communiquer de manière claire, crédible et rapide sur leur situation et leur profil de risque en cas de questions de la part des clients, des investisseurs, des déposants et des autres parties prenantes ».

M. Hsu, qui a également siégé au Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale, indique que des signes de tension apparaissent sur les marchés du crédit, en particulier dans le secteur de l’immobilier commercial.

« Le risque de crédit reste globalement modéré, mais les signes de tension augmentent, par exemple dans le crédit à la consommation et dans certains segments de l’immobilier commercial. Le risque opérationnel est élevé, car les cybermenaces persistent et la numérisation des produits et services bancaires s’étend. »

Dans le dernier rapport trimestriel de la Fed de New York sur l’endettement et le crédit des ménages, Statista a constaté une augmentation « plus rapide que d’habitude » de la dette à la consommation, en grande partie due à l’augmentation du volume des prêts hypothécaires.

L’entrepreneur immobilier milliardaire Jeff Greene a également lancé un avertissement selon lequel la hausse des taux d’intérêt pourrait causer des dommages importants aux investisseurs et aux banques américaines.

« Je peux vous dire que la plupart des gens qui sont sur le marché aujourd’hui n’y sont pas depuis longtemps. Et vous savez, depuis l’effondrement de la bulle Internet en 2002, les taux d’intérêt ont été artificiellement abaissés. Les gens n’ont donc jamais connu cette expérience de hausse des taux. Et je peux vous dire que je vois tout le temps des gens qui paniquent parce qu’ils se demandent comment ils vont pouvoir rembourser leur prêt à la construction lorsque l’immeuble que je suis en train de construire sera terminé, alors que les taux ont augmenté bien au-delà de ce que je peux me permettre et que les loyers chutent.

Je pense donc qu’il n’y aura pas seulement des immeubles de bureaux, mais aussi des gens qui n’auront pas les moyens de rembourser leurs prêts immobiliers ou leurs prêts pour la construction d’appartements.

Nous nous dirigeons vers une période très effrayante pour l’ensemble du secteur de l’immobilier ».