L’argent ne dort jamais, dit-on. Plus encore, l’argent ne meurt jamais. Les êtres humains, eux, meurent. C’est ce fait qui nous pousse à donner un sens à la vie, à créer et à laisser notre marque et, espérons-le, à laisser quelque chose derrière nous.
La société dispose de processus bien établis qui garantissent la transmission de notre patrimoine et de nos autres biens à ceux que nous laissons derrière nous.
Pourtant, avec l’arrivée soudaine dans notre monde d’actifs numériques tels que les crypto-monnaies, la planification successorale s’est révélée déficiente. Pendant ce temps, ces actifs deviennent une composante de plus en plus importante des portefeuilles des investisseurs.
Les problèmes de l’héritage
La nouveauté de cette forme de richesse ajoute une couche supplémentaire aux problèmes habituels liés à la planification de notre succession. Naturellement, la plupart d’entre nous n’ont pas envie d’affronter leur mortalité. Il est donc tout à fait normal de remettre à plus tard des tâches telles que la rédaction d’un testament.
Pendant une grande partie de notre vie, nous pensons que notre dernière heure est loin dans le futur, de sorte que la plupart du temps, cela ne ressemble pas vraiment à de la procrastination.
De nombreuses personnes sont également ignorantes du processus, ne sachant pas quoi faire ni qui consulter, et elles le restent jusqu’à ce que les événements les poussent brutalement à agir. Et puis il y a l’épineux problème de savoir à qui tout cela doit aller et dans les proportions les plus adéquates.
Une fois tous ces obstacles et considérations habituels surmontés, il reste la question technique de savoir comment incorporer la planification successorale pour les actifs numériques tels que les crypto-monnaies. Malheureusement, nombreux sont ceux qui se sont heurtés à ce dernier obstacle, laissant des hordes numériques considérables à jamais perdues en cas de décès.
Un exemple célèbre est celui d’Andrew Mellon, de la célèbre famille bancaire Mellon. On pourrait penser que quelqu’un avec un tel pedigree financier aurait mis en place un plan pour s’assurer que tous ses avoirs soient transmis à ses successeurs. Malheureusement, son décès a laissé environ 200 millions de dollars de crypto-monnaies inaccessibles dans des portefeuilles réfrigérés.
Même si tous les cas ne sont pas aussi spectaculaires que celui-ci, il existe de nombreux exemples d’actifs numériques qui deviennent irrécupérables à la mort de leur propriétaire.
Des recherches révèlent qu’environ quatre millions de bitcoins, soit l’équivalent de 95 milliards de dollars au cours actuel, ont déjà été irrémédiablement perdus. Tout cela ne sera pas dû à une perte d’accès en raison d’un manque de dispositions patrimoniales. Cependant, cela montre à quel point il est facile de perdre l’accès à cette nouvelle forme d’actif.
Comment transmettre des crypto-monnaies à ses successeurs ?
Dans de nombreux pays, il est désormais possible de spécifier des actifs numériques dans les testaments. Toutefois, ces actifs posent des problèmes particuliers car ils ne sont généralement pas associés à des informations permettant d’identifier une personne.
En outre, comme on l’a vu dans l’affaire Mellon ci-dessus, il est essentiel de veiller à ce que les successeurs puissent recevoir toutes les informations nécessaires pour accéder aux portefeuilles numériques dans lesquels se trouvent les actifs. Selon une étude réalisée en 2020, seuls 23 % des investisseurs disposent d’un plan documenté pour leur fortune en cryptomonnaies en cas de décès.
Pour s’assurer que les bénéficiaires reçoivent les crypto-monnaies après leur décès, l’avocat chargé de la planification de la succession doit recevoir des informations détaillées.
Vient ensuite le problème de la mise à jour de toutes ces informations, ce qui peut être une occasion régulière pour de nombreuses personnes qui aiment changer à la fois leurs mots de passe et leurs avoirs, en particulier si elles sont des négociants ou des investisseurs réguliers.
Une solution consiste à tirer parti de la technologie sous-jacente elle-même pour résoudre ces problèmes. Les crypto-monnaies fonctionnent sur des blockchains décentralisées et de pair à pair. Il n’y a donc aucune raison d’empêcher les bénéficiaires d’une succession de devenir un ou plusieurs de ces « pairs », sans avoir besoin d’un intermédiaire médiateur, tel qu’un avocat.
Une solution blockchain pour l’héritage cryptographique
Il est désormais possible de créer un testament blockchain entièrement décentralisé et sécurisé pour acter le transfert d’actifs vers les portefeuilles numériques de ses successeurs en cas de décès.
L’utilisateur décide des montants à transférer et spécifie les adresses des portefeuilles de destination, qui sont tous saisis dans une DAO (organisation autonome décentralisée) par le biais du mécanisme multisig, qui offre une sécurité totale.
Aucun être humain ni aucune autorité centrale ne reçoit de mots de passe ou de phrases d’amorçage permettant d’accéder aux actifs de l’utilisateur. Toutes les données sont stockées de manière cryptographique dans des contrats intelligents sur la blockchain.
L’utilisateur lui-même indique les portefeuilles des héritiers, des intérêts et des fiduciaires, qui confirment la mort du testateur en votant dans la DAO pour déclencher l’exécution du testament sur la blockchain.
En guise de sécurité, il existe une période de grâce de plusieurs mois avant que les transferts ne soient effectués, pendant laquelle l’utilisateur peut interrompre le processus en cas d’erreur ou de fraude.
Ce type de solution plaira sans aucun doute à de nombreux amateurs de crypto-monnaies qui apprécient la nature décentralisée de la technologie, sans banques, avocats ou autres médiations, ainsi que son haut niveau de confidentialité.
Un autre point fort de l’utilisation de ce type de solution technologique est la facilité avec laquelle il est possible de mettre à jour les détails, ce qui est une simple question de mise à jour des détails détenus dans la DAO, sans avoir besoin de contacter des avocats.
En résumé
Avec la croissance rapide de la popularité des crypto-monnaies et autres actifs numériques, il devient de plus en plus important de planifier leur transfert à ses successeurs au moment du décès.
Comme indiqué, les méthodes traditionnelles de planification successorale ne sont pas toujours adaptées aux actifs numériques.
Cependant, leur technologie blockchain sous-jacente offre une facilité unique pour des solutions décentralisées, sécurisées et automatisées qui deviendront presque certainement le mode par défaut de transmission de la richesse numérique dans les années à venir.
Rédactrice pour le site d’actualité Essonneinfo. Hélène est spécialisée dans l’écriture et le journalisme, elle aime partager des informations intéressantes et des nouvelles avec les lecteurs. En dehors de ses activités journalistiques.Hélène est une passionnée d’arts et de culture, elle aime aller au musée, découvrir de nouvelles expositions et assister à des concerts.
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