Des experts donnent des conseils aux jeunes Canadiens qui s’endettent pour la première fois

MONTRÉAL – Alors qu’il était inscrit à l’université, Eloho Orogun a été approché sur le campus pour demander une carte de crédit étudiante de 500 $, annoncée comme un moyen d’améliorer son pointage de crédit.

Se décrivant lui-même comme ayant un problème de magasinage, M. Orogun n’a pas tardé à ouvrir une deuxième carte d’étudiant avec une limite plus élevée.

« Plus j’avais d’argent, plus je m’endettais », dit-il.

De mauvaises habitudes de consommation et une méconnaissance du fonctionnement des cartes de crédit l’ont entraîné dans une spirale d’endettement dont il a mis sept ans à sortir.

Un rapport d’Equifax Canada publié au début du mois a révélé que les Canadiens âgés de 35 ans et moins sont ceux qui doivent le moins d’argent, mais qui sont les moins aptes à rembourser le solde de leur carte de crédit.

Le taux de délinquance moyen des Canadiens au troisième trimestre de cette année était de sept pour cent supérieur à celui de la même période l’an dernier. Ce chiffre était plus élevé chez les jeunes Canadiens, la catégorie des 18-25 ans ayant connu une hausse de 33 % et celle des 26-35 ans une hausse de 11 %.

Rebecca Oakes, chef de l’analyse avancée à Equifax Canada, a déclaré qu’il y avait beaucoup moins de paiements manqués sur les cartes de crédit pendant la pandémie, que ce soit parce qu’on dépensait moins d’argent ou grâce à l’aide du gouvernement.

Bien que les taux de délinquance soient encore inférieurs aux niveaux d’avant la pandémie, Mme Oakes a déclaré que l’augmentation pourrait indiquer que des temps difficiles sont à venir.

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« Ce n’est pas encore une sonnette d’alarme, mais il y a clairement un début de stress financier ».

Natasha Macmillan, directrice des services bancaires courants chez Ratehub.ca, a déclaré qu’il y a deux raisons principales à cette tendance à la hausse.

La première est le refoulement des dépenses liées à la pandémie, car de nombreuses personnes cherchent à partir en vacances et à assister aux événements auxquels elles n’ont pas pu participer pendant la pandémie.

La seconde est l’impact de l’inflation, la pression financière incitant davantage de personnes à se tourner vers leurs cartes de crédit.

Mme Oakes a déclaré que les groupes d’âge plus jeunes ont tendance à être un peu plus sensibles aux périodes de forte inflation, car leurs revenus ne s’ajustent pas de la même manière que ceux des autres générations. Elle a ajouté que les jeunes sont également moins susceptibles de disposer d’une épargne plus importante qui pourrait servir de tampon contre les prix élevés.

À l’augmentation du coût de la vie s’ajoutent les dépenses supplémentaires liées aux festivités et aux cadeaux de la période des fêtes.

Il est facile de dépenser beaucoup plus pendant cette période de l’année, mais M. Oakes a déclaré qu’il est important de tenir compte des répercussions futures.

« En janvier ou février, pourrez-vous faire ces paiements ? C’est toujours un bon point de départ », a-t-elle déclaré.

Au lieu d’acheter des cadeaux extravagants, Macmillan a dit d’envisager de faire des cadeaux ou de faire un échange de cadeaux avec le Père Noël secret pour réduire le nombre de cadeaux achetés.

Si vous avez du mal à gérer vos dettes, M. Macmillan suggère de suivre vos dépenses mensuelles et de créer un budget, notamment pour identifier les dépenses non essentielles qui peuvent être réduites.

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« Calculez votre budget mensuel moyen et voyez ce qu’il vous reste à consacrer au remboursement de vos dettes », dit-elle.

Macmillan recommande deux méthodes pour rembourser les dettes qui s’accumulent : l’avalanche, qui consiste à rembourser d’abord la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé, et la boule de neige, qui consiste à rembourser d’abord le solde le plus faible pour avoir une chose de moins à se soucier.

« Cela dépend vraiment de ce qui fonctionne pour les gens et où ils obtiennent ces petites victoires ».

Orogun a adopté une approche agressive pour enfin sortir de son cycle d’endettement.

Il a consacré tout l’argent qui n’était pas utilisé pour les paiements essentiels au remboursement de ses dettes.

« [A credit card] est un outil, cela signifie que c’est vous qui le contrôlez, vous l’utilisez à votre avantage », a-t-il déclaré.

Ce reportage de La EssonneInfo a été publié pour la première fois le 20 décembre 2022.

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